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小微企業(yè)信貸融資建立良好的信用記錄有什么作用

小知識(shí)

【小微企業(yè)信貸融資建立良好的信用記錄有什么作用】
很多小微企業(yè)在融資時(shí)經(jīng)常選擇銀行貸款，為了能夠成功融資，這些企 業(yè)竭盡全力和銀行打交道 ， 期望通過(guò)自身的不懈努力來(lái)獲得貸款，態(tài)度雖然可 ?。?但結(jié)果常常不盡如人意，以碰壁告終 。而失敗的重要原因就是小微企業(yè)對(duì) 自己的現(xiàn)狀缺乏基本的認(rèn)識(shí) ， 也沒(méi)有做到真正了解銀行 。
所以，小微企業(yè)在融 資的時(shí)候一定要對(duì)企業(yè)自身及銀行有足夠多的了解，才能有針對(duì)性地調(diào)整方 法，最終獲得資金 。一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)會(huì)經(jīng)歷創(chuàng)業(yè)、發(fā)展、成熟與衰退階段 。一些小微企業(yè)沒(méi)有 認(rèn)識(shí)到自己企業(yè)目前所處的階段，有資金需求時(shí)便向銀行進(jìn)行融資，要知道銀 行信貸所關(guān)注的是企業(yè)的發(fā)展階段與成熟階段，也就是說(shuō)，在正常情況下，只 有處于這兩個(gè)階段的企業(yè)才會(huì)獲得銀行貸款 。
如果企業(yè)只是處于創(chuàng)業(yè)階段或已進(jìn)人衰退期，無(wú)法向銀行拿出像樣的財(cái) 務(wù)指標(biāo)供銀行評(píng)估時(shí)使用，也沒(méi)有良好的有變現(xiàn)能力的可抵押資產(chǎn)如房產(chǎn)等 ，  則想獲得銀行貸款就很困難 。因此，企業(yè)在向銀行進(jìn)行信貸融資時(shí)首先要知 己 ， 即明確自己處在發(fā)展中的哪個(gè)階段，這樣才會(huì)有一個(gè)清晰的標(biāo)準(zhǔn)，明白 自己的項(xiàng)目通過(guò)銀行融資的可能性有多大，或者采用其他的更適合企業(yè)當(dāng)前 狀況的融資形式 。
即使可以獲得銀行融資 ， 也要拿出正確的融資方案與銀行 進(jìn)行有效接觸 。企業(yè)如果想通過(guò)銀行來(lái)進(jìn)行融資 ， 一定要做到知彼，要了解銀行 。如果對(duì)銀行的規(guī)則與特點(diǎn)不了解，那企業(yè)就不可能有效地利用銀行來(lái)為自己服 務(wù) 。銀行的借貸屬于債權(quán)融資，特點(diǎn)是租借本金，是靠回收貸款利息來(lái)獲得收 益 。
貸款的利息與貸款本金相比 ， 較為微薄 。也就是說(shuō) ， 一旦企業(yè)出現(xiàn)一筆不 良借貸，銀行的貸款本金無(wú)法收回 ， 那么就會(huì)對(duì)銀行一年的營(yíng)業(yè)收益造成很大 的影響 ， 若干優(yōu)良的借貸利潤(rùn)會(huì)因此被一筆勾銷，因此，銀行放貸是非常謹(jǐn)慎 的 。銀行為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、保證獲利，確定了選擇放貸企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn) 。
企業(yè)了解銀 行的這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，就可以與自己進(jìn)行對(duì)照 ， 如果與標(biāo)準(zhǔn)差距較大，那么企業(yè)還把 精力與希望都寄托在銀行上就很不明智了 。每個(gè)銀行都有其放貸的出發(fā)點(diǎn)、側(cè)重點(diǎn) ， 不同銀行的標(biāo)準(zhǔn)不盡相同 。比如 目前，隨著外資銀行在我國(guó)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的日漸深人 ， 不少企業(yè)把目光瞄準(zhǔn)了外資 銀行 。
因?yàn)橥赓Y銀行在對(duì)待企業(yè)的觀念上與我國(guó)國(guó)內(nèi)銀行有所不同，所以很多 企業(yè)便認(rèn)為外資銀行的標(biāo)準(zhǔn)會(huì)比國(guó)內(nèi)銀行的標(biāo)準(zhǔn)低，但事實(shí)上恰恰相反 ， 外資 銀行有著更加嚴(yán)格的信貸體系與放貸標(biāo)準(zhǔn) 。因此，企業(yè)只把降低放貸標(biāo)準(zhǔn)的希 望寄托在外資銀行身上，也并不現(xiàn)實(shí) 。企業(yè)與銀行資金之間是一個(gè)長(zhǎng)期依存的關(guān)系 。
一個(gè)企業(yè)需要資金支持可能 出現(xiàn)在任何時(shí)候，但不能在急需資金時(shí)才想到去找銀行 。只有平時(shí)多接觸 ， 讓 銀行對(duì)企業(yè)有所了解，這樣 ， 在企業(yè)出現(xiàn)需要時(shí) ， 才能更容易、更順利地獲得 銀行資金的支持 。如何才能與銀行多接觸呢？企業(yè)管理者首先要在銀行建立良 好的信用記錄，只有這樣 ， 才能在銀行和企業(yè)之間搭起一座暢通的大橋 。
信用 記錄，簡(jiǎn)單說(shuō)就是一份個(gè)人和企業(yè)信用行為的報(bào)告 。信用記錄由具有公信力的 第三方機(jī)構(gòu)將個(gè)人和企業(yè)的信用信息采集、整理、保存起來(lái)，建立數(shù)據(jù)豐富的 數(shù)據(jù)庫(kù) 。人民銀行是由國(guó)務(wù)院賦權(quán)，行使管理征信業(yè)，推動(dòng)建立社會(huì)信用體 系職能的法定單位，目前已組織建設(shè)了全國(guó)聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行的企業(yè)和個(gè)人信用信息 基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù) 。
截至2013年12月，央行的征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)已為8 。2億自然人和 1 800多萬(wàn)戶企業(yè)建立了信用檔案 。如今的中國(guó)正逐步邁向信用經(jīng)濟(jì)時(shí)代，擁有良好的信用記錄可為我們貸款 帶來(lái)諸多便利，一個(gè)信用記錄良好的人和企業(yè)，即便在沒(méi)有任何抵押物的前提 下，也能夠申請(qǐng)?筆無(wú)抵押貸款 。
不過(guò)信用記錄并不會(huì)憑空產(chǎn)生，必須要靠個(gè) 人和企業(yè)用心去建立 。

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