銀行競爭力包括什么
【銀行競爭力包括什么】
衡量競爭力的四個方面銀行競爭力是銀行綜合能力的體現(xiàn) ， 是在市場經濟環(huán)境中相對于競爭對手所表現(xiàn)出來的生存能力和持續(xù)發(fā)展能力的總和 。其分析框架應包括以下四個方面內容 。銀行現(xiàn)實競爭能力 。指銀行在當前條件下的生存能力，代表著該銀行在報告期時間點上的競爭力，是一個時間剖面的顯示性指標集，主要包括市場占有率、盈利能力、經營能力、資產質量、資本充足率等財務會計指標 。
銀行潛在競爭力 。它代表了一個時間點內銀行內部因素影響未來競爭力的隱性指標集，它主要是基于對現(xiàn)實競爭力分析的基礎上，重點分析構成銀行競爭力的主要制度性影響因素 ， 如銀行的組織結構、法人治理結構、業(yè)務體系和業(yè)務創(chuàng)新能力、銀行監(jiān)管的有效性等 ， 以測度競爭力的后續(xù)能力 。
銀行競爭力的環(huán)境因素 。它主要是指社會發(fā)展環(huán)境、宏觀經濟環(huán)境、社會信用環(huán)境、銀行體系環(huán)境等，以衡量外部環(huán)境對銀行競爭力的影響狀況 。銀行的競爭態(tài)勢和競爭力的定量評價 。它代表了上述顯示性、隱性指標集中的相關指標隨著時間的變化趨勢，并通過歸納匯總，分析銀行競爭力的基本競爭態(tài)勢 。
衡量競爭力的指標體系構成銀行競爭力的指標體系,可以分為上、中、下三個層次，每個層次由下級層按權重合成:首先是比例指標層次，比如流動性比例、不良貸款比例、資本充足率比例、盈利指標比例等 。其次是單要素指標層次，包括流動性、盈利能力、資產質量、發(fā)展能力、法人治理結構、業(yè)務體系、業(yè)務創(chuàng)新能力 ， 金融監(jiān)管有效性、宏觀經濟穩(wěn)健性、經濟增長速度、信用制度和信用風險共10個方面 。
第三個層次是銀行競爭力的整體性指標 。這一層次是銀行競爭力測試指標的最上層，是所有與銀行競爭力有關的比例指標的綜合，全面反映銀行競爭力狀況 。衡量競爭力的遵循原則不同評級機構對銀行競爭力評價模型所遵守的原則不同，所構建競爭力評價模型也不盡相同 。我們在構建衡量銀行競爭力模型時，始終堅持如下三個原則:動態(tài)、連續(xù)性原則 。
競爭力既有一定時點上的衡量，同時競爭力又是一個動態(tài)的發(fā)展變化的過程 。因此，在對銀行競爭力分析時就不能僅就某個時點的情況進行判定 ， 應當克服僅采用時點數(shù)據(jù)信息進行判斷的弱點，把被考察銀行競爭力作為連續(xù)發(fā)展過程，歷史地、聯(lián)系地分析、判定競爭力的大小 。
控制風險與提高競爭力相協(xié)調原則 。提高銀行競爭力，增強盈利能力是銀行經營的一個基本主題 。但銀行業(yè)作為一種負債經營和高風險行業(yè)，盲目競爭、過分強調收益可能會忽視風險，造成資產質量下降 ， 最終導致競爭力下降 。過度強調風險控制必然以犧牲資產收益性為代價，從長期來看，這種經營戰(zhàn)略必然招致被市場擠出的風險，最終也導致競爭力的下降 。
定量與定性相結合原則 。影響銀行競爭力的因素是多方面的 ， 也是復雜多樣的，不同的因素之間相互作用和關聯(lián)，形成了十分復雜的關系 。定量指標主要強調分析性，對綜合性、關聯(lián)性反映不足 。如果僅僅采用定量性指標，對銀行的競爭力評價很難做到客觀全面，有時還可能出現(xiàn)較大的偏差 。
為了避免這種現(xiàn)象的發(fā)生，必須在使用定量分析的同時，利用定性指標作為補充 。做到定量、定性相結合的方法 ， 充分發(fā)揮各自的優(yōu)勢，達到客觀、全面評價的目的 。從綜合競爭力看,招商、民生、浦發(fā)為第一檔次;建行、中行、興業(yè)、華夏、交通、中信為第二檔次;工行、光大、深發(fā)展、農行為第三檔次 。
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